Банк России отозвал лицензию у QIWI Банка: что делать ломозаготовительному бизнесу?

388

21 февраля 2024 года Центральный Банк отозвал у КИВИ Банка лицензию на осуществление банковских операций. Мера затронет не только QIWI Банк, но и весь российский контур, в том числе «QIWI Кошелек», QIWI Business и систему денежных переводов Contact. Vtorion рассказывает, почему это случилось, что произошло после появления новости и как это скажется на ломозаготовителях.

Почему отозвали лицензию у QIWI Банка?

В ЦБ считают, что банк систематически обходил ограничения регулятора и нарушал законы о противодействии отмыванию доходов, которые получены преступным путем, и финансированию терроризма. В пресс-релизе отмечают, что с февраля 2023 по февраль 2024 года к QIWI 5 раз применяли меры и вводили ограничения на отдельные операции.

Сдайте лом как физическое лицо

Экономьте на доставке! Исполнители приедут сами. Зарегистрируйтесь, чтобы выгодно сдать лом

КИВИ Банк обвиняют в высокорисковых операциях, которые обеспечивали расчеты физических лиц с теневым бизнесом. Среди них переводы в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор. Центральный банк также установил, что без согласия граждан открывали QIWI-кошельки с использованием персональных данных и совершали операции.

По мнению Банка России в QIWI, несмотря на предупреждения и надзорную работу, не приняли мер, чтобы устранить нарушения, и продолжали проводить высокорискованные операции. В ЦБ сообщили, что в правоохранительные органы направили информацию об операциях, которые считают уголовно наказуемыми.

Какие последствия отзыва лицензии QIWI Банка?

Управление

Приказ ЦБ от 21.02.2024 № ОД-267 назначает в КИВИ Банк временную администрацию, функции которой выполняет ГК «Агентство по страхованию вкладов». Руководителем назначен Сергей Степанович Миндзяк. Затем управление перейдет к конкурсному управляющему или ликвидатору. Должностные лица банка по закону не могут руководить его деятельностью после отзыва лицензии.

Вклады

Поскольку банк включен в систему страхования вкладов, суммы не более 1,4 млн руб. в совокупности на одного вкладчика будут полностью возвращены. Однако особенности федерального законодательства (гл. 2.1 ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации») тоже стоит учитывать. Возвращать средства будет «Агентство по страхованию вкладов». Выплаты начнутся не позднее 6 марта 2024 года. Возмещение будут проводить в рублях. Заявление о возмещении необходимо подать в течение года. По данным отчетности на 1 января 2024 года страховая ответственность оценивается в 4,6 млрд руб.

QIWI-кошельки, Сontact, терминалы

На средства, которые хранились на QIWI-кошельках, программа страхования вкладов не действует. Сейчас доступ к ним заблокирован, и вывести деньги у пользователей не получается. Перестали работать платежная система Contact, которой активно пользовались для переводов за рубеж, и терминалы QIWI.

Приложение, офисы, сервисы в других банках

Работу прекратило и мобильное приложение КИВИ банка. Офисы в Москве, Санкт Петербурге и Казани закрыты. Клиенты банка «Точка», которые работали через счета QIWI, не могут проводить расчёты, менять валюту, снимать наличные. «Точка» работал в формате мультибанковской платформы с филиалами в КИВИ Банке и «Открытии». В «Точке» через QIWI проводили ВЭД-операции и валютные переводы, поэтому отзыв лицензии КИВИ Банка отрицательно скажется на экспортерах и импортерах. Через приложение и банкоматы «Металлинвестбанка» стала недоступна оплата ряда услуг, в том числе сотовой связи и интернета, проходящих через сервис QIWI.

Акции и облигации

Через несколько часов после появления новости об отзыве лицензии у КИВИ Банка стоимость акций QIWI снизилась почти на 50% до 262 руб., а ценовой коридор расписок QIWI был понижен до 240,5 руб. На 17.00 Мск 21 февраля стоимость акций поднялась до 278 руб. за акцию. Сделки с расписками к 14:00 Мск достигли 2,47 млрд руб., что в 9 раз больше, чем за весь день торгов 20 февраля. Стоимость облигаций QIWI рухнула на 60%.

Какое место QIWI Банк занимал в банковском секторе и ломозаготовке?

По данным ЦБ на 1 февраля 2024 г., QIWI занимал 89 позицию в рейтинге банковской системы по величине активов. В пресс-релизе Банка России указано, что КИВИ Банк не был крупным кредитором реального сектора. По оценке ЦБ закрытие QIWI не повлияет на возможность физических и юридических лиц совершать расчеты и переводы в других организациях.

На компанию QIWI не были наложены санкции других стран. В июне 2023 года QIWI объявила о разделении бизнеса на российский и международный. Компания планировала сосредоточиться на развитии бизнеса за границей. В январе 2024 QIWI консолидировала российские активы и нашла покупателя – Fusion Factor Fintech Limited из Гонконга, которая принадлежит исполнительному директору компании Андрею Протопопову. Сделку одобрили регуляторы.

Для ломозаготовителей QIWI был первым банком, который предложил решение для безналичных расчетов. В отрасли активно использовали неименные карты и приложение для оплаты металлолома физических лиц. Карты ломозаготовители выдавали постоянным ломосдатчикам прямо в пунктах приема металлолома.

Многие представители отрасли проводили операции через КИВИ Банк, однако в 2023 году ЦБ ограничивал возможности работы. В июле 2023 года Банк России запретил снимать наличные с QIWI карт. Для ломосдатчиков возможность получать средства в банкоматах важна. Поэтому банк не смог в полной мере получить выгоды от перестройки отрасли, когда ломозаготовители переходили на продукты для безналичного расчета.

Что делать ломозаготовителям, которые работали с QIWI Банком?

Эксперты считают, что ломозаготовка справится с потерей игрока из банковского сектора. Тем, кто держал сбережения в КИВИ Банке, убытков не избежать, но отрасль не будет парализована. Другие банки заменят услуги QIWI своими продуктами.

У большинства ломозаготовителей открыто несколько счетов в разных банках. Финансовые потоки можно оперативно переориентировать. Расчет с физлицами, в том числе за лом, идет через любой банк, в котором открыт счет и есть карта.

Марина Угловская

Когда ломается инструмент, который нужен для работы - это всегда повод понервничать. Это причина остановиться, сбиться с темпа, опоздать. Именно поэтому новости об отзыве лицензии у банка нельзя назвать позитивными. Однако жизнь не останавливается и работать без счета нельзя. Не упуская из виду происходящее с зависшими деньгами, надо искать способы сохранить устойчивость операционной деятельности. Инструментов, которые обеспечивают безналичные расчеты для ломозаготовителей, после введения запрета на наличную форму оплаты лома появилось много. Так что есть из чего выбрать. Что касается денег, которые остались на счетах в QIWI, тут, к сожалению, могут быть потери.